upravlenieГосударственное и муниципальное управление. Ученые запискиState and municipal management. Scholar notes2079-16902687-0290Южно-Российский институт управления10.22394/2079-1690-2024-1-2-108-113WPBQBHupravlenie-157Research ArticleПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИКИPROBLEMS OF ECONOMICSМетоды управления кредитным риском для минимизации случаев мошенничестваCredit risk management methods to minimize fraudhttps://orcid.org/0009-0003-3367-1353КолиниченкоМ. Ю.KolinichenkoM. Yu.

Михаил Юрьевич Колиниченко – студент 

Ростов-на-Дону 

Mikhail Yu. Kolinichenko – student 

Rostov-on-Don 

kmihail2001@gmail.comhttps://orcid.org/0009-0003-0945-7971ШадиянМ. Г.ShadiyanM. G.

Макар Гарибович Шадиян – кандидат экономических наук, доцент кафедры налогообложения и бухгалтерского учета 

Ростов-на-Дону 

Makar G. Shadiyan – Cand. Sci. (Econ.), Associate Professor of the Department of Taxation and Accounting 

Rostov-on-Don 

shadiyan@mail.ruЮжно-Российский институт управления – филиал Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФРоссияSouth-Russia Institute of Management – branch of Russian Presidential Academy of National Economy and Public AdministrationRussian Federation20242111202502108113Copyright © Колиниченко М.Ю., Шадиян М.Г., 20252025Колиниченко М.Ю., Шадиян М.Г.Kolinichenko M.Y., Shadiyan M.G.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://upravlenie-uriu.ranepa.ru/jour/article/view/157

Современные экономические реалии, жесткая монетарная политика, высокий уровень конкуренции среди субъектов малого и среднего бизнеса, ущерб банков от мошеннических схем актуализируют вопросы методов управления кредитным риском и разработки инструментов минимизации потерь от мошенничества. В мировой практике используется около двух сотен методик оценки кредитоспособности заемщика, однако вопрос о том, как управлять кредитными рисками с целью минимизации степени мошеннических действий со стороны юридических лиц остается актуальным. Актуальность усиливается в т.ч. стремлением кредитных учреждений повысить уровень экономической безопасности и качество кредитного портфеля и появлением новых схем мошенничества со стороны недобросовестных заемщиков. 

Modern economic realities, strict monetary policy, high level of competition among small and medium-sized businesses, damage to banks from fraudulent schemes actualize the issues of credit risk management methods and the development of tools to minimize losses from fraud. In world practice, about two hundred methods of assessing the creditworthiness of a borrower are used, but the question of how to manage credit risks in order to minimize the degree of fraudulent actions on the part of legal entities remains relevant. The relevance is increasing, including the desire of credit institutions to increase the level of economic security and the quality of the loan portfolio and the emergence of new fraud schemes on the part of unscrupulous borrowers. 

банккредитзаемщиккредитоспособностькредитный рискмошенничествокредитный портфельbankloanborrowercreditworthinesscredit riskfraudloan portfolioReferencesЛюбивый Н.Ю. Мошеннические сделки при кредитовании юридических лиц // Банковское дело. 2012. №7 (223). С. 75–79.Lyubivyi N.Y. Fraudulent transactions when lending legal entities. Banking. 2012;7(223):75–79. (In Russ.)Титова А.А., Нардина С.А. Оценка кредитоспособности юридических лиц коммерческими банками: практические аспекты // Актуальные вопросы современной экономики. 2022. № 11. С. 1017–1027.Titova A.A., Nardina S.A. Assessment of creditworthiness of legal entities by commercial banks: practical aspects. Topical issues of modern economy. 2022;(11):1017–1027. (In Russ.)Кондратьев С.Ю., Баранова В.В. Риски кредитования юридических лиц // Мировая наука. 2020. № 6 (39). С. 520–532.Kondratiev S.Y., Baranova V.V. Risks of crediting legal entities. World Science. 2020;6(39):520–532. (In Russ.)Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002. С. 125–127.Zhukov E.F. General theory of money and credit: textbook for universities. Moscow: UNITI-DANA; 2002: 125–127. (In Russ.)Курбанов Х.З. Кредитоспособность коммерческой организации и кредитный риск в рискменеджменте банка // Проблемы развития предприятия: теория и практика. 2019. № 1-3. С. 95–99.Kurbanov H.Z. Creditworthiness of a commercial organization and credit risk in the bank’s risk-investment. Problems of enterprise development: theory and practice. 2019;(1-3):95–99. (In Russ.)Евсеева А.В., Рябуха Т.С., Шигаева Е.В. Кредитное мошенничество юридических лиц // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2020. № 1. С. 126–128.Evseeva A.V., Ryaukha T.S., Shigaeva E.V. Credit fraud of legal entities. Economics and management: analysis of trends and prospects of development. 2020;(1):126–128. (In Russ.)Репецкая А.Л., Петрякова Л.А. Криминологический анализ современного состояния мошенничеств в банковской сфере России // Вестник Омского университета. Серия «Право». 2022. Т. 19. № 1. С. 62–72.Repetskaya A.L., Petryakova L.A. Criminological analysis of the current state of fraudsters in the banking sector of Russia. Herald of Omsk university. Series «LAW». 2022;19(1):62–72. (In Russ.)

The authors declare that there are no conflicts of interest present.